Servicios Financieros: Domiciliaciones, Transferencias, Tarjetas y Más

Servicios Financieros

Domiciliaciones

Las domiciliaciones son acuerdos entre clientes y entidades financieras que consisten en que el titular de una cuenta autoriza a la entidad para que determinados derechos, obligaciones o documentos sean presentados al cobro o pago.

Este servicio ofrece al cliente numerosas ventajas:

• Comodidad: Evita trámites y desplazamientos.
• Seguridad: Reduce el manejo de efectivo.
• Posibilidad de crédito implícito (en algunos casos).

Domiciliaciones de abono (cobros)

Son órdenes de ingreso en cuenta (nóminas, pensiones, transferencias periódicas) que ejecutan terceras personas a favor del titular.

Domiciliaciones de cargo (adeudo o pago)

Son órdenes del titular al banco para que admita cargos por suministros o compras aplazadas.

Gestión de Cobro

La entidad financiera gestiona el cobro de efectos presentados por el cliente. A diferencia del descuento de efectos, donde el banco adelanta el importe, en la gestión de cobro, la entidad realiza el cobro al vencimiento y cobra una comisión (sujeta a IVA). El cliente recibe:

Efectivo = Nominal – Comisión – IVA de la comisión

En caso de devolución, el banco cobra una comisión adicional, más los gastos originados.

Transferencias

Una transferencia es una orden del titular para que el banco abone una cantidad de su cuenta a otra. Un traspaso es una transferencia entre cuentas del mismo titular, realizada sin coste.

Recaudación para Organismos Oficiales

Las entidades bancarias actúan como intermediarias entre los clientes y la Administración, facilitando el pago de impuestos y tasas.

Cajas de Seguridad

La entidad alquila un compartimento en sus instalaciones acorazadas. La apertura requiere dos llaves: la del cliente y la del banco. Las entidades suelen tener un seguro que cubre ciertos riesgos (robo, incendio, etc.) hasta una cantidad determinada. El cliente puede contratar un seguro adicional si el valor de sus pertenencias supera la cobertura.

Banca Electrónica

Permite operar sin ir a la sucursal, ofreciendo facilidad, rapidez, seguridad y menores costes.

Banca Telefónica

Comunicación telefónica especializada entre la entidad y sus clientes.

Banca por Internet

Servicio disponible 24/7.

Terminales en Punto de Venta (TPV)

Permiten pagos con tarjeta en comercios afiliados. El horario depende del comercio.

Cajeros Automáticos

Terminales para consultas, retiradas de efectivo, etc., disponibles 24/7.

Tarjetas de Crédito

Medio de pago con financiación gratuita hasta un mes. Generan comisiones para la entidad:

• Comisión de emisión y renovación (anual).
• Comisión por retirada de efectivo (en cajeros no asociados).
• Comisión por descubierto (al exceder el límite).

Ventajas

• Compras en multitud de establecimientos a nivel mundial.
• Evita llevar efectivo.
• Registro de las compras (extracto mensual).
• Más conveniente que los cheques.
• Pago agrupado a fecha fija.

Desventajas

• Intereses y comisiones.
• Riesgo de sobregastos.
• Compras compulsivas.

Tarjetas de Débito

Permiten compras y retiradas de efectivo. El cargo se realiza directamente en la cuenta asociada. Comisiones habituales:

• Comisión anual de emisión o renovación.
• Comisión por retirada de efectivo en cajeros no asociados.