Operaciones bancarias: pasivas, activas y servicios

Operaciones bancarias: O. pasivas (paga intereses), o. activas (genera intereses) y servicios (genera comisiones)

Operaciones pasivas:

Operaciones pasivas: Aquellas operaciones por las que el banco tiene fondos de los clientes (ctas de ahorro, a plazo, cts, fondos mutuos)

Requisitos: dni

Beneficios: tarjeta de debito, acceso al banco

• Ctas de ahorro: deposito en la que los fondos depositados tienen dispo inmediata y generan intereses y cobran comisión de mantenimiento
• Ahorro a plazo fijo: Depositos que se mantienen en el banco por un tiempo determinado y genera mas intereses
• Cta corriente: no genera intereses, se usan cheques
• CTS: Compensacion por tiempo de servicios: Depositos semestrales hechos por los empleados hacia los trabajadores por ley
• Fondo de seguro de depósitos: Institucion cuyo objetivo es proteger a los depositantes en caso de que el banco quiebre
• Fondo mutuo: Conformado por inversionistas que deciden ahorrar y confiar su dinero en una empresa Tipos: renta variable(inviertes en acciones), renta fija(Buscan menor riesgo) y mixtas.
• Encaje legal: Porcentaje sobre el total de depósitos que los bancos tienen que cubrir

Operaciones activas:

Operaciones activas: Operaciones que implican que el banco otorgue dinero

Productos: prestamos, tarjetas de crédito, cartas fianza

• Tarjeta de crédito: línea de crédito asignada por el banco usada para compras y efectivo
• Leasing: el banco tiene bienes que puede dar en alquiler
• Carta fianza: Documento que respalda las obligaciones de un terceroa

Requisitos para acceder a un crédito: C. personal: Acreditar ingresos, copia y original dni, copia recibo de luz, copia de autovaluo o tarjeta de propiedad. C. negocios personales: copia dni, boletas de compra y venta. Contrato de alquiler, recibo de agua. C. empresas: copia dni socios, acta de constitución, vigencia de poder, renta anual sunat, recibo agua, documentos propiedad del inmueble

Provision en el sistema financiero: Reserva que realiza una inst sobre su cartera financiera para ver los incumplimientos

Servicios banc operativos:

• Cuenta bancaria: ctas para canalizar ingresos y pagos
• Transferencias: servicios relacionados a las ctas bancarias para realizar pagos
• Cambio de moneda
• Banca a distancia: por teléfonos, cajeros, internet
• Medios de pago: cheques y en efectivo

Lavado de activos: Actividades en las que la persona o empresa oculta dinero proveniente de una actividad ilicita . Etapas: colocación, transformación, integración

Funciones seguridad bancaria: Establecer mecanismos para minimizar los riesgos en bancos, elaborar normas de seguridad, diseñar estrategias para mantener alto nivel de seguridad

Limitaciones y prohibiciones: Limitaciones de crédito: cred. A una persona84.1.

Deudas directas: obligaciones que el deudor principal reconoce.

Deudas indirectas: Obligaciones que afecta a personas no beneficiarias como avalitas, giradores,aceptantes

Deudas complementarias: Las contraídas por sociedades colectivas

TEA: Tasa efectiva anual: Interes que se le paga a los clientes por los depósitos

TREA: Tasa de rendimiento efectivo anual: Cuanto rendirá el deposito

SME: Saldo mínimo de equilibrio: Monto que se requiere en la cuenta para que no se pierda ni se gane

COMISION: Lo que el cliente paga por servicios adicionales a la operación contratada

GASTO: Costos que tiene el banco con terceros

Activos financieros: creados por el mercados financiero. Caracteristicas: liquidez (el activo mas liquido es el dinero desp los depósitos), riesgo (solvencia que posee el emisor y garantías para el deudor), rentabilidad (interés que obtiene el comprador al aceptar el riesgo)

Activo financiero alternativo: no es tradicional son los pagares, factoring

Mercados públicos: mas regulados, busca garantizar que exista protección al sistema de pagos

Mercados privados: Regulaciones flexibles

Elementos de atención al cliente: motivación y recompensa, instrumentos (incentivos), actitudes (positiva y negativa)

Componentes del buen servicio: Seguridad, comunicación, credibilidad, comprensión

Importancia contraloria: Se encarga de la correcta gestión de la deuda publica

Contralor general: Funcionario de mayor rango del sistema que tiene los mismos derechos de un ministro

Banco: Entidad que se dedica a trabajar con dinero

Auditoria financiera: Es el examen de los estados financieros para saber si presentan o no situación financieras conforme a los principios de contabilidad.

Objetivos: asegurarse de la confiabilidad de los estados y emitir una opinión. Servir como guía para decisiones futuras

CONASEV: COMISION NACIONAL SUPERVISORA DE EMPRESAS Y VALORES

Ley general de sociedades 26887: cuando por mandato legal deban efectuarla, c se establece en su estatuto

Normas internacionales de auditoria NIA: Son ordenamientos internacionales para ser aplicados en la auditoria de esatados financieros

Principios éticos: independencia, integridad, objetividad, competencia, confidencialidad, conducta profesional

Riesgo: perdida potencial debido a la realización de un suceso adverso

De donde surge el riesgo? De las malas practiv¡cas, desequilibrios fiscales, choques de inflación

Prevencion: Contar con herramientas que permitan identificar, medir y controlar los riesgos para proteger los recursos de los clientes

Eventos de riegos: Cambios no anticipados de los precios de mercado de los activos, en la solvencia de una contraparte y en los flujos de liquidez esperados

Medicion del riesgo: Antes de medir el riesgo hay que pensar en el y querer ententenderlo y medirlo para gestionarlo

Adm del riesgo: objetivo: prevenir perdidas no esperadas, optimizar el desempeño financiero

Proceso: identificación de factores de riesgo, cuantificación de perdidas, establecimiento de limites de tolerancia de riesgo, control y optimización riesgo rendimiento

Tipos de riesgos: cuantificables (incertidumbre o perdida potencia a que se ve enfrentado una empresa cuando empiza nuevos proyectos con herramientas cuantitativas): r de mercado, crédito y liquidez. No cuantificables(incertidumbre de un proyecto de inversión y no es cuantificable): operativos y legal

Id de riesgos: Para identificar las fuentes de riesgo es necesatio considerar la naturaleza de los tipos de riesgos que se presentan en una operación

R de mercado: incertidumbre que enfrenta una entidad ante el efecto de cambios en los factores de riesgo.

R de contraparte: emisor: perdida en que se incurre por la posición de un act financieros. De crédito: asociado al incumplimiento del acreditado respecto a las obligaciones del crédito

R de crédito: perdida potencial en la que incurre quien otorga el creido

R de liquidez: posibles perdidas en el valor del ortafolio debido a la necesidad de liquidar instrumentos en condiciones finacnieras no propicias

R operativo: perdidas potenciales en las que incurre una ins por maneo y adm de los recuros humados, tec y procesos de la entidad

Factores de riesgo: mercado (tasas nominales, precios de acciones, tipo de cambio), crédito (transacción, sectorial), liquidez (sistematico, especifico), operatico y legal (proceso sin control, deficiencias legales, debilidades tecnológicas)

Modelos para la medicio de riesgo:

Liquidez: Analisis de flujos de efectivo, indicadores de descalce entre activos y pasivos, diversificación de fuentes

Capital: rentabilidad ajustada por riesgo

Mercado: valor en riesgo, id de factores de riesgo, valuación de portafolios y análisis de sensibilidad y simulación de escenarios

Empresa Financiera: Aquella que capta recursos del publico y su especialidad es facilitar colocaciones y brindar asesoría. Cap mínimo: 13 millones 450 mil

Caja municipal de ahorro y crédito: capta recursos y realiza operaciones de financiamiento a pequeñas y micro empresas. Cap 678 mil

Caja municipal de crédito popular: Brinda servicios bancarios a consejos provinciales y distritales, también a empresas municipales dependientes. Cap 1 millon 215 mil 928

Empresas de operaciones multiples: Otorgan financiamiento a pequeña y microempresas. Cap 1 millon 215 mil 928

Cooperativas de ahorro y crédito: Captan recursos del publico cap 1 millon 215 mil 928

Empresa de arrendamiento, leasing: Realiza operaciones de crédito en las que se entrefa bienes a cambio de cuotas cap: 4 millones 375 mil 908

Limitaciones:

Art. 198.- calculo de limites operativos: se determinan en función de su patrimonio efectivo

Art. 199.- limite global: El monto de activos y créditos de una empresa no puede exceder 11 veces su patrimonio efectivo

ASBANC: asociación de bancos del peru

No existe legislación ni autoridad que norme la seguridad de los bancos o sea que indique los parámetros que debe seguir el banco en cuanto a sus oficinas y procesos

Mercados financieros: Son el mecanismo a través del cual se intercambian activos entre agentes económicos

Funcion: Intermediacion entre la gente que ahorra y la gente que necesita financiación, fijar un precido adecuado a los activos, proporcionar liquidez a los activos, reducir los plazos y costes de intermediación

Características: Amplitud (un mercado es mas amplio cuanto mayor es el volumen de activos), transparencia (facilidad de obtener info sobre el mercado), libertad (que no haya barreras para la compra y venta), profundidad (mas profundo cuanto mayor en el n de compra venta), flexibilidad: facilidad para la actuación de los agentes cuando se necesite comprar o vender

Tipos: de divisas (spot, firwards, swaps), de materias primas (energía, metales, prod agrícolas), de capitales (acciones, bonos, etf) y de derivados (forwards, futuros, opciones, swaps)

Bolsa de valores: Org privada que brinda facilidades a sus clientes para que compren y vendan valores

Satisface 3 intereses: de la empresa (pq coloca sus acciones en el mercado y al venderlas genera riqueza), de los ahorradores (pq se vuelven insersores y obtienen benedicios de las acciones) y del estado (pq dispone de un medio para financiarse)

Caracteristicas: rentabilidad(el inversor intenta recuperar su dinero con valor añadido), seguridad (es un mercado de renta variable) y liquidez (facilidad de comprar y vender rápido)

Funciones: promover mercado de capitales, entrega de info oportuna

Participantes: intermediarios, iversionistas y empresas

Que negocia? Renta variable: acciones, derechos de suscripción, warrant. Productos hubridos: obligaciones convertibles y con warrant. Renta fija: publica y privada

Objetivos bdv de lima: facilitar la negociación de los valores proveyendo mecanismos para una int justa, ordenada y transparente. Busca ampliar la estructura del mercado financiero peruano

Valores: que pueden negociarse en la bdv pueden ser acciones, bonos, obligaciones, certificados de suscripción preferente

Acciones: títulos que representan participación en el capital de una empresa

Cert de suscripción preferente: Representan el derecho de preferencia de los accionistas a suscribir nuevas acciones

Obligaciones: valores representativos de deuda que pagan un interés

Bonos: obligaciones con plazos mayores a un año

Valuacion: proceso de estimar el valor de un activo

v. de empresas: proceso que comprende de etapas que los analistas deben completar

Inst financiero: contrato que da origen a un activo financiero en una empresa

Evaluacion financiera:

Criterios: la evaluación de un proyecto debe tener como base el análisis con el que se mide la rentabilidad económica con el van, tir, tiempo de recuperación de la inversión y relacion costo beneficio

Van: valor del dinero a través del tiempo y representa la utilidad que obtiene el inversionista después de haber recuperado la inversión

Tir: evalua el proyecto en función a una tasa única de rendimiento. Muestra la sensibilidad del van ya que representa la tasa de interés mayor que el inversionista puede pagar sin perder dinero.

Periodo de recuperación de la inversión: Determina el calculo del periodo de recuperación de la inversión, determina mediante la suma acumulada de los flujos generados por el proyecto

Relacion beneficio costo: Nos dice cuanto gana el proyecto por cada sol invertido en el mismo

Sensibilidad: Representa el comportamiento de un proyecto ante el cambio de situaciones o variables