Instituciones de Banca y Crédito en México

Conforme a la LIC (Ley de Instituciones de Crédito)

La captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando obligado el intermediario de cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos prestados.

Mencione 3 características del uso en materia bancaria

a) Se forma espontáneamente en cuanto que no proviene de los poderes del Estado.
b) Se refiere a actos repetidos, uniformes y constantes dentro del mercado bancario, los cuales no contradicen a la ley especial y no pueden, en principio, derogar a ésta.
c) Es específico, no general.

Definición de Banca Múltiple

Es aquella que está conformada primordialmente por capital privado y tiene como fin la obtención de lucro a través de la prestación del servicio de banca y crédito.

Mencione 3 requerimientos legales que se deben cubrir para poder constituirse y operar como institución de Banca Múltiple

Se requiere autorización del gobierno federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores previa opinión favorable del Banco de México.
Solamente pueden ser banca múltiple las sociedades anónimas de capital fijo.
Su objeto social debe ser la prestación del servicio de la banca y crédito en los términos de la LIC.

Que son las instituciones de Banca de Desarrollo

Son entes de la administración pública federal constituidos como Sociedades Nacionales de Crédito, tienen una personalidad jurídica y patrimonios propios, su función lo es la prestación del servicio de banca y crédito destinado a la atención de sectores sociales y económicos esenciales en el plan nacional de desarrollo y, de acuerdo, a las leyes orgánicas de cada una de estas instituciones.

Mencione 3 instituciones de Banca de Desarrollo que existen en el país

Nacional Financiera
BANOBRAS
BANJERCITO

Señale 3 diferencias entre la Banca Múltiple y la Banca de Desarrollo

La banca múltiple trata de:
1. Las instituciones de banca múltiple son entidades privadas.
2. Esta constituida como Sociedad Anónima de Capital Fijo.
3. Su finalidad es la obtención de dividendos para sus accionistas.
La banca de desarrollo trata de:
1. Las instituciones de banca de desarrollo son entes públicos.
2. Está constituida como Sociedad Nacional de Crédito.
3. Su finalidad es apoyar a sectores prioritarios de la economía nacional o sectores sociales cuyo impulso económico es determinante para el desarrollo del país.

Mencione 3 atribuciones principales del Banco de México acorde a la Ley de Banco de México

Regular la emisión y circulación de la moneda nacional
Regular los cambios, la intermediación, los servicios financieros y los sistemas de pagos.
Acuñar moneda y emitir billetes de la moneda nacional.

Cual es el principal objeto del IPAB

El objeto del instituto lo es el establecimiento de un sistema de protección al ahorro bancario que sirva para garantizar el reembolso de los depósitos que los ahorradores e inversionistas efectúen en la banca múltiple.

Mencione 3 de los entes financieros que son vigilados por la CNBV

Bancos (tanto múltiples como de desarrollo)
Casas de bolsa.
Bolsa de valores.

Conforme a la Ley de la CNBV indique 3 atribuciones con que ésta última cuenta

Supervisar a las entidades financieras cuando realicen las actividades contenidas en las leyes mexicanas con la finalidad de evaluar los riesgos que estás puedan presentar.
Evaluar sus sistemas de control y su administración con la finalidad de que se mantengan con liquidez y estabilidad las entidades supervisadas.
Expedir reglamentación conforme a las cuales deben operar las entidades financieras.

Acorde al artículo 11 de la Ley de CONDUSEF mencione 3 de sus principales funciones

Brindar asesorías a los usuarios de servicios financieros sobre las consultas que les efectúen.
Resolver las reclamaciones que los usuarios hagan contra las entidades financieras, lo cual puede ser a través de procedimientos conciliatorios o arbitrajes.
Informar al público en general sobre los servicios y productos que operan las entidades financieras, así como vigilar que la publicidad de estas sea veraz y clara.

Señale cuales son las 3 principales operaciones bancarias que existen

Las operaciones activas.
Las operaciones pasivas.
Las operaciones neutras o de servicios.

Conforme a la LGTOC (Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito) como se define a la apertura de crédito

Como el contrato mediante el cual una persona denominada “Acreditante”, pone a disposición de otra, denominada “Acreditada” una cantidad determinada de dinero a fin de que esta lo disponga conforme a las condiciones acordadas con la obligación de restituir la suma recibida en los plazos y términos fijados y, en su caso, pagar los intereses y demás accesorios que se hayan pactado.

Mencione y explique 3 de las características de los títulos de crédito

Literalidad: Los títulos de crédito conceden a su beneficiario el derecho que expresamente se indica en los mismos.
Incorporación: Significa que el derecho otorgado al beneficiario se encuentra inserto en el titulo de crédito que le fue expedido, dicho de otro modo, sin documento no hay derecho.
Legitimación: Consiste en la certeza jurídica necesaria para establecer que quien cobra la deuda cambiaria es realmente quien tiene derecho de hacerlo.

Explique en que consisten los créditos simples

En un crédito simple, el acreditado puede disponer los recursos monetarios dentro de un plazo determinado y hasta por una determinada cantidad.

Explique en que consiste el crédito en cuenta corriente

En éste tipo de crédito, el acreditado puede estar disponiendo dentro del monto limite del crédito que le haya autorizado el banco mediante remesas reciprocas, es decir, mediante cargos y abonos.

En que consiste el crédito de habilitación o avío

El contrato de crédito de habilitación o avío, de acuerdo con el articulo 321 de la LGTOC, debe utilizarse para la adquisición de materias primas y materiales y en el pago de salarios y gastos directos de explotación indispensables para los fines de la empresa, es decir, el crédito de habilitación o avío debe ser utilizado para cubrir los gastos elementales para producir.

Explique el crédito refaccionario

Los créditos refaccionarios deben ser empleados para la adquisición de maquinaria, instrumentos de labranza, ganado, realización de plantaciones o cultivos y, en general en la adquisición de bienes necesarios para el fomento de la empresa del acreditado, es decir, en bienes que sirvan para el mejoramiento de los medios de producción de la empresa acreditada.

Conforme al Código Civil como se define a la hipoteca

Como una garantía que se constituye sobre bienes que no se entregan al acreedor y que le da a éste, en caso de incumplimiento en el pago de la deuda, derecho a ser pagado con el valor del bien hipotecado.

Que es la denominada “prenda sin transmisión de posesión”

Este tipo de garantía es un derecho real sobre bienes muebles que quedan en posesión del deudor a fin de asegurar el cumplimiento de una obligación, primordialmente crediticia.

Mencione las 3 peculiaridades que tiene la prenda sin transmisión de posesión de acuerdo a la LGTOC

Si el crédito está pactado en parcialidades, la garantía otorgada puede reducirse proporcionalmente a los pagos que se hayan efectuado siempre y cuando la garantía esté constituida por varios objetos que puedan dividirse sin reducir su valor.
Con esta prenda se puede garantizar cualquier tipo de obligación sin importar la actividad a la cual se dedique el deudor.
Si los bienes ya fueron gravados bajo esta figura, no podrán volver constituirse en otro contrato de prenda.

Señale 3 ejemplos de garantías personales

El aval.
La fianza.
Obligación solidaria.

Explique en que consiste el aval

El aval es el compromiso que efectúa una persona para garantizar, en todo o en parte, la obligación contenida en el titulo de crédito.

Cual es la principal distinción que encontramos entre el fiador y el aval

Se distingue tanto al aval como del obligado solidario, en cuanto a que puede gozar de ciertos beneficios que vemos a continuación:
• BENEFICIO DE ORDEN.
• BENEFICIO DE EXCUSION.
• BENEFICIO DE DIVISION.

Conforme al artículo 46 de la LIC señale 3 operaciones catalogadas como pasivas que pueden llevar a cabo los bancos

Emitir bonos bancarios.
Emitir obligaciones subordinadas.
Aceptar préstamos y créditos.

Como se define al cheque

El cheque es un título de crédito mediante el cual, una persona denominada librador, expide una orden incondicional de pago a favor de una persona llamada beneficiario, el cual podrá presentarlo a su cobro en la institución bancaria (librado) a cuyo cargo se expide la cual lo cubrirá de acuerdo a los fondos que el librador tenga disponibles en la cuenta de cheques correspondiente.

Mencione los requisitos que deben contener los cheques

La mención de ser cheque.
Lugar y fecha de expedición.
El librador debe emitir una orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
El nombre del librado.
El lugar donde se pagará el cheque.
Firma del librador.

Explique el tipo de cheque especial denominado cruzado

El cheque cruzado es una especie de cheque no negociable ya que tampoco puede ser endosado a tercero y sólo puede ser cobrado por el beneficiario directamente en un banco. Se efectúa trazando dos líneas paralelas en el frente del cheque.

Explique el tipo de cheque denominado para abono en cuenta

Restringe al beneficiario, únicamente podrá depositarlo en una cuenta bancaria de la cual sea titular.

Explique el tipo de cheque denominado “cheque de caja”

La peculiaridad de éste tipo de cheque es que el documento es expedido directamente por un banco con cargo a sus recursos propios y no por un cliente del banco. Éste documento es particularmente útil para personas que no cuentan con chequera y deben efectuar algún pago mediante cheque ya que pueden acudir a cualquier sucursal bancaria, pagar una comisión y adquirir un cheque por el monto y a favor de la persona que le indiquen al banco.

Que son las opciones terminales en un contrato de arrendamiento financiero y señale las 3 que existen

Son las alternativas que el arrendatario tiene al finalizar el contrato de arrendamiento financiero.
Comprar el bien arrendado a un precio inferior al valor en que fue adquirido. Prorrogar el plazo del arrendamiento.
Proceder, conjuntamente con el arrendador, a la venta del bien a un tercero.

Cuales son los dos tipos de Sofomes que existen

Existen dos tipos de Sofomes, estos son:
I. Sociedades financieras de objeto múltiple reguladas.
II. Sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas.

Mencione 3 reglas relacionadas con las Sofomes

En los contratos que celebren las Sofomes no reguladas con sus clientes, deben indicarse que, para su constitución y operación, no necesitan la autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público.
Las Sofomes no reguladas, además, deben indicar que no están sujetas a la supervisión de la CNBV.
Tanto las Sofomes reguladas como las no reguladas deben respetar las condiciones pactadas, la protección y defensa de los derechos de sus usuarios está a cargo de la CONDUSEF.

En que consiste el secreto bursátil

Consiste en la prohibición que tienen las casas de bolsa de divulgar la información o noticias relativas a las operaciones y servicios que prestan a sus clientes.