Fuentes de financiamiento internas y externas
FINANCIAMIENTO A TRAVÉS DE LA AGROINDUSTRIA
La agroindustria, en coordinación vertical con los productores, financian a sus clientes utilizando recursos propios y de la banca, supliendo de insumos al productor realizando convenios con las casas vendedoras de insumos agrarios o garantizando un cupo de recepción del producto y contar, de esta forma, con un abastecimiento seguro.
QUE ES AGROCOMERCIO
Es una forma de financiamiento se realiza a través del pago diferido de los insumos vendidos.
•AGROPATRIA •SUCASA •Las Plumas y asociados •Sefloarca •Tanausú
QUE ES AGROPATRIA
El 5 de Octubre en Gaceta Oficial se publicó el decreto de «adquisición forzosa«, firmado por El Presidente de la República, oficializó la incorporación al patrimonio del Estado de la firma Agroisleña.
OBJETIVOS DE AGROPATRIA
•
Crear la empresa social, dándole un sentido social, humanista y ambientalista.
•
Avanzar hacia la consolidación de la agricultura sustentable, “que no es más que buscar la manera de obtener cosechas sanas y seguras, garantizado la conservación de los recursos naturales y la calidad de vida de la población.
FORMA DE FINANCIAMIENTO
Programa de Agropatria
aprobación de las líneas de financiamiento de insumos
generación de orden de despacho
retiro de insumos en tiendas de Agropatria
acompañamiento de técnico integral
colocación de cosecha silos puntos de ventas
retención del monto de financiamiento y pago de excedente
Tramite y requisitos para poder comprar productos Para Pequeño y mediano productores (Persona Natural)
No exigen ningún tipo de requisitos para realizar la compra de algún producto mediante un acuerdo con la Misión Agro Venezuela.
PARA GRANDES PRODUCTORES
•
Copia de la Cédula de Identidad.
•
Constancia de Productor (a) Agrario emitida por el MPPAT.
•
Documento de Tenencia de la Tierra
•
Constancia de conformidad de proyecto agrario, emitida por el MPPAT •Última Declaración del Impuesto Sobre La Renta (ISLR)
•
Referencias personales (2) y Comerciales (2
COOPERATIVAS (PERSONA JURÍDICA)
•
Copia del RIF y de las Cédulas de Identidad de los representantes legales.
•
Acta constitutiva y modificaciones.
•
Constancia de Productor (a) Agrario emitida por el MPPAT.
•
Documento de Tenencia de la Tierra •
Constancia de conformidad de proyecto agrario, emitida por el MPPAT.
•
Certificación de ingresos de los representantes legales, avalados por un C.P.C.
•Últimos 3 estados de cuenta de la empresa y de los representantes legales.
•Últimas 3 Declaraciones del Impuesto Sobre La Renta (ISLR)
•
Referencias personales (2) y Comerciales (2) de los representantes legales
Número de productores que atienden y rubros a los que más venden productos
•
Un Aproximado de 600 a 700 Productores y los rubros la cual más le venden productos son:
Lechosa, Plátano, Cambur, Limón, Naranja, Maíz, Aguacate, Tomate, Parchita, Ají y Pimentón
CUÁL ES EL PLAZO QUE DAN AL PRODUCTOR PARA PAGAR LOS PRODUCTOS
Monto: Dependerá de la cantidad de hectárea a sembrar, manteniendo un rango máximo de hectáreas, según los rubros y clasificación del productor.
•Plazos:
Entre 30 a 150 días •
Tasa de Interés: Del 5 al 8% anual •Forma de Pago:
•Cereales: Arrime a silos•Otros Rubros:
Cuotas mensuales, trimestrales y semestrales. •Mora: 3% •Forma de Liquidación: Orden de despacho a nombre de Agropatria.
PROVEEDORES DE CRÉDITO
Dentro de esta categoría se incluyen los acuerdos basados en el financiamiento del comercio y la agricultura por contrato. Esta última es una venta a futuro, el productor al firmar el contrato ya no es dueño de la cosecha, sólo responsable de la buena marcha del proceso productivo.
A)
El financiamiento del comercio Se refiere a comerciantes de productos agrícolas quienes suministran materia prima e insumos (semillas, abonos, agroquímicos, materiales e implementos agrícolas) necesarios para el desarrollo de las actividades agrícolas los cuales son pagados en los términos acordados.
B)Su gran ventaja es establecer un enlace entre los agricultores y los empresarios (comerciantes, agroindustria, etc.) que facilita, a los primeros, la producción y venta de los productos agrícolas gracias a la seguridad (especialmente en el precio de venta)
VENTAJAS DE LA AGRICULTURA POR CONTRATO AGRICULTORES INVERSIONISTAS
•Los insumos y los servicios de producción son a menudo suministrados por el patrocinador
o inversionista.
•
Acceso al crédito en forma de anticipos hechos por el inversionista o créditos bancarios con aval del contrato como garantía.
•
Suele introducirse nuevas tecnologías.
•
Transferencia de destrezas.
•
Estructuras de precios determinadas y garantizadas •
Acceso a mercados confiable
DESVENTAJAS DE LA AGRICULTURA POR CONTRATO AGRICULTORES INVERSIONISTAS
•
Los cultivos nuevos pueden enfrentar a los agricultores a riesgos de fallas en el mercado y de problemas de producción (tecnología inapropiada).
•
La administración ineficiente o los problemas de mercadeo pueden conducir a que sean manipuladas las cuotas de forma tal que no toda la producción sea adquirida •
Puede ser que las empresas patrocinadoras no sean confiables o que estén explotando una posición monopolística.
•
Los agricultores pueden endeudarse debido a problemas de producción y a excesos en los anticipos.
•
Restricciones de disponibilidad de tierra, pueden surgir problemas cuando la seguridad sobre la propiedad de la tierra es mínima o ninguna.
•
Descontento del agricultor.
QUE ES LA ASOCIATIVA
las asociaciones son sociedades civiles legalmente constituidas, sin fines de lucro, estrictamente gremial y apolítica
ASOCIACIONES DE PRODUCTORES
•
Agrupa a productores rurales del estado o entidades vecinas, dedicados en forma racional y mecanizada a la explotación agropecuaria.
•
Con el fin de: promover el bienestar integral, estimular la producción, modernizar las explotaciones agropecuarias, ayudar a los productores
SERVICIO DE FINANCIAMIENTO DENTRO DE LAS ASOCIACIONES
•
Reciben apoyo de la banca •
Dan ayuda financiera en un 70% del patrón de siembra •
Aportan agroquímicos, efectivo (10%) y servicios de fumigaciones •
Brindan asistencia técnica
QUE ES APROSCELLO
Es una organización constituida para responder a la necesidad de fortalecer y respaldar a los productores en materia de producción de semilla de arroz, asistencia técnica, procesamiento, almacenamiento y comercialización del producto y financiamiento mediante empréstitos otorgados por instituciones financieras.
QUE ES ASOPORTUGUESA
es una asociación civil que agrupa a los productores de maíz, arroz, sorgo y leguminosos, la cual tiene como funciones: asumir la representatividad gremial, prestar servicio de asistencia técnica, aprovisionamiento de insumos y financiamiento, recibir cosecha, almacenar, procesar y comercializar la producción, así como promover eventos de capacitación
QUE ES ASOPORTUGUESA REQUISITOS:
•
Terreno mínimo 40 hectáreas
•
Darle toda la cosecha a la asociación
•
Los productores deben firmar giros para el pago
•
El monto del crédito o de los insumos van a ir de acuerdo a las necesidades de los productores
DOCUMENTOS EXIGIDOS
•Balance general •Documentos de tierras •Rif •Referencias bancarias y comerciales •
Registro de productor •
Inspección de garantías reales como maquinarias, vehículos, etc.
•
Plan de producción a desarrollar
TRAMITACIÓN DEL CRÉDITO
•
Consignar documentos •
Va a Junta directiva •
Inspección del técnico •
Va a Comité de Crédito, aprueba •
Entrega del contrato •
El técnico supervisa labores y da autorización •
Con la orden el productor retira insumos •
Se carga a Estado de cuenta del productor
•
El productor entrega cosecha a la asociación
•
Se paga deuda y se regresa las ganancias al producto
PROPUESTA DE SNTFA
Objetivo: diseñar una propuesta para el financiamiento agrícola de un grupo de productores y una comunidad •objetivo
•naturaleza y forma de constitución •forma de organización •Constitución legal •Ámbito de actuación •
Cómo va a funcionar •
Modalidad de Crédito: monto, tasa de interés, trámite, requisitos, cultivos o rubros a financiar, modalidad de pago, garantías solicitadas •
Número de sucursales
MISIÓN AGROVENEZUELA
Busca otorgarles a los productores agrarios los medios y la tecnología que les den independencia frente a las transnacionales y los grandes capitales de la industria agro-pecuaria.
OBJETIVO:
El apoyo a los pequeños y medianos productores agrícolas, con incentivos fiscales, créditos blandos para la obtención de maquinaria agrícola, semillas, forrajes e insumos para promover el incremento de la producción agraria y el cambio del modelo de producción capitalista en el campo por un modelo de producción social y con conciencia ambiental
QUE ES FONDAS (FONDO PARA EL DESARROLLO AGRARIO SOCIALISTA)
Art. 1 crear el Fondo para el Desarrollo Agrario Socialista, instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio, distinto e independiente de la República, como ente de gestión de la política y plan nacional de financiamiento del sector agrario y afines, dirigido a la construcción del socialismo, y se regirá en sus actuaciones por los lineamientos estratégicos, políticas y planes aprobados conforme a la planificación centralizada del Ejecutivo Nacional. El Fondo está adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de agricultura y tierras, tendrá su sede principal donde lo determine el órgano rector y podrá crear oficinas regionales.
QUÉ SON CONSEJOS COMUNALES
Artículo 2. Los consejos comunales, en el marco constitucional de la democracia participativa y protagónica, son instancias de participación, articulación e integración entre los ciudadanos, ciudadanas y las diversas organizaciones comunitarias, movimientos sociales y populares, que permiten al pueblo organizado ejercer el gobierno comunitario y la gestión directa de las políticas públicas y proyectos orientados a responder a las necesidades, potencialidades y aspiraciones de las comunidades, en la construcción del nuevo modelo de sociedad socialista de igualdad, equidad y justicia social
CONSEJOS COMUNALES EN EL ÁMBITO RURAL
Base poblacional de la comunidad: es el número de habitantes dentro del ámbito geográfico que integra una comunidad. Se tendrá como referencia para constituir el consejo comunal: en el ámbito urbano entre ciento cincuenta y cuatrocientas familias; en el ámbito rural a partir de veinte familias y para las comunidades indígenas a partir de diez familias; manteniendo la indivisibilidad de la comunidad y garantizando el ejercicio del gobierno comunitario y la democracia protagónica
Por qué el CC es un SNTFA
•
No es una institución •No es un banco •Son de reciente creación •
Ameritan participación ciudadana •Requieren recursos •Se permite cualquier forma de creación y cesión de fondos
BANCOS COMUNALES
•
Fueron creados para apoyar a los consejos comunales creados a partir de la Ley del 2005 •
Desde 2006 hasta 2009 funcionaron como cooperativas y eran el órgano formado por cinco integrantes de la comunidad electos por la asamblea quienes constituyen el área de gestión financiera del Consejo Comunal.
•
Sus tareas eran: administrar recursos financieros y no financieros, de ente de inversión y de crédito, intermediación financiera con los fondos generados, asignados o captados •los bancos comunales pasan a denominarse UNIDAD ADMINISTRATIVA Y FINANCIERA COMUNITARIA, que es la instancia del consejo comunal que funciona como un ente administrativo de ejecución, inversión, crédito, ahorro e intermediación financiera de los recursos y fondos de los consejos comunales
FUNCIONES DE LA UNIDAD ADMINISTRATIVA Y FINANCIERA COMUNITARIAArtículo 31
•
Ejecutar las decisiones de la Asamblea de Ciudadanos y Ciudadanas en el área de su competencia.
•
Elaborar los registros contables con los soportes que demuestren los ingresos y egresos efectuados.
•
Presentar trimestralmente el informe de gestión y la rendición de cuenta pública cuando le sea requerido por la Asamblea de Ciudadanos y Ciudadanas, por el colectivo de coordinación comunitaria o por cualquier otro órgano o ente del Poder Público que le haya otorgado recursos.
•
Prestar servicios financieros y no financieros en el área de su competencia.
Artículo 32. LOS VOCEROS O VOCERAS DE LA UNIDAD ADMINISTRATIVA Y FINANCIERA
incurrirán en responsabilidad civil, penal y administrativa, según sea el caso, por los actos, hechos u omisiones que alteren el destino de los recursos del consejo comunal, por lo cual serán sancionados conforme a las leyes que regulen la materia
ORGANISMOS QUE OFRECEN RECURSOS
•
FIDES. Fondo Intergubernamental para la Descentralización, fue sustituido por el Fondo de Compensación Interterritorial del Consejo Federal de Gobierno
•FUNDACOMUNAL •Banco Bicentenario •BANCO DEL PUEBLO •FONDAS Fondo de Desarrollo Socialista •BANCO DE LA MUJER •FONDEMI. Fondo de Desarrollo Microfinanciero •
SERVICIO Autónomo DE DESARROLLO COMUNAL
FONDE MI FONDO DE DESARROLLO MICROFINANCIERO
Paso a Paso para obtener financiamiento por el Fondemi
El Poder Popular organizado (Consejos Comunales, Bancos de las Comunas Socialistas) deberá:
•Dirigirse a la Dirección Estadal del Fondemi.
•
Estar organizados como Poder Popular.
•
Presentar el Plan Comunal.
•
Presentar los Proyectos Socioproductivos en función de las necesidades establecidas en el Plan Comunitario o Plan Maestro Comunal, bajo la modalidad de Unidad Productiva Familiar (UPF) y Empresas de Propiedad Social Directa o Comunal (EPSD).
Recaudos que debe contener el expediente de Financiamiento Del Banco De La Comuna Socialista
BANCO DE LA COMUNA SOCIALISTA
•
Es una nueva herramienta de administración que acumula la experiencia de los bancos comunales •
Es el ente dentro de las comunas que se encargará de administrar y controlar los recursos que llegarán a las comunidades a través de la transferencia o financiamiento del gobierno para la concreción de proyecto y satisfacción de las necesidades
BANCO DE LA COMUNA
Organización económico-financiera de carácter social que gestionará, administrará, facilitará y controlará los recursos financieros, retornables y no retornables, y los no financieros de ámbito comunal, bajo un enfoque social, político, económico y cultural para la construcción del Modelo Productivo Socialista
Artículo 42. El Banco de la Comuna tiene como propósito
Gestionar, captar, administrar, transferir, financiar y facilitar los recursos financieros y no financieros, retornables y no retornables de la Comuna, a fin de impulsar a través de la participación popular, la promoción de proyectos comunales, de acuerdo a los lineamientos del Plan de Desarrollo Comunal, En correspondencia con el Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nacíón, el Plan de Desarrollo Regional y lo dispuesto en el decreto de creación de áreas de desarrollo territorial.
ENTRE SUS FUNCIONES Están
•
Financiar y transferir, previa aprobación por parte del Parlamento Comunal, recursos a proyectos socio-productivos y de inversión social que formen parte del Plan Comunal de Desarrollo.
•
Realizar captación de recursos con la finalidad de otorgar créditos, financiamientos e inversiones, de carácter retornable y no retornable
SISTEMAS TRADICIONALES VS. SISTEMAS NO TRADICIONALES
•
Por tradicionales se entiende aquellas instituciones financieras pertenecientes al sistema financiero las cuales por muchos años han sido las otorgantes de créditos dirigidos al sector agrícola.
•
Por no tradicionales se consideran las no pertenecientes al sistema financiero los nuevos emprendimientos por parte de la organización de los productores o empresas nuevas o constituidas que otorgan recursos financieros al agro, en forma de crédito u otras modalidades
INSTITUCIONES NO FINANCIERAS
•
Se incluyen en ellas las llamadas fuentes de financiamiento no formales o informales, además de aquellas empresas que otorgan financiamiento a los productores agrarios a través de la integración vertical y horizontal.
•
Estas no pertenecen al sistema financiero, pues su actividad básica puede ser de diferente naturaleza o también pueden estar constituidas para otorgar financiamiento, pero bajo una reglamentación legal específica como lo son las cooperativas.
•
Entre otras se pueden mencionar las agroindustrias, las asociaciones de productores y las casas vendedoras de agroquímicos (agrocomercio).
FONDOS REGIONALES
•
Son institutos autónomos estatales creados para promover la ejecución de las actividades productivas del desarrollo regional agrario. Estos fondos surgen a partir de 1990 por la necesidad de descentralizar los recursos crediticios del Gobierno Central a través de las Gobernaciones de los diferentes estados.
•surgen a raíz del proceso de descentralización y transferencia de competencias del poder público nacional acaecido a partir de la década del 90.
•
Posteriormente, el gobierno del Estado Mérida concentró la cartera crediticia del estado en el Fondo Merideño de Desarrollo (FOMDES), suprimiendo al IAAGRO. Pero, igualmente, financiando al sector agrícola.
•
De la misma forma, todos los estados crearon fondos regionales para financiar en condiciones más flexibles, que las exigidas por las instituciones financieras formales privadas, a los diferentes sectores, a saber: agrícola, vivienda, turismo, entre otros.
FONCREMI – FUNDESPORT – INPROFEC
•
Para acceder a un crédito como persona natural, deberá consignar ante ese órgano los siguientes requisitos: una fotografía tipo carnet, copia de la cédula de identidad vigente y ampliada, constancia de residencia del solicitante o recibo de servicios básico (con nombre del solicitante), una referencia comunal, referencia familiar con número de teléfono local, tres cotizaciones de diferentes casas comerciales de los equipos o maquinarias que requiera, además de una cotización de los insumos, materia prima a nombre del solicitante (casas comerciales que especifique, dirección, Rif y número telefónico local).
•
El mismo debe poseer un fiador y presentar los siguientes recaudos: carta de fianza del fiador con fotocopia de la cedula de identidad (ampliada y legible), constancia de residencia del fiador (con sello húmedo), constancia de trabajo o recibo de pago (vigente), con sello húmedo o certificación de ingreso visado por un contador público, una carpeta marrón tamaño oficio con gancho y ordenada de manera ascendente.
FONDOS GANADEROS
•
Son organizaciones empresariales agropecuarias, de capital mixto o privado, formados mayoritariamente por ganaderos, individuales o asociados, legalmente constituidos con el objeto de fomentar y mejorar la producción, productividad y rentabilidad del circuito ganadero •
Fue constituido en 1997, atienden a la Regíón Centroccidental, con tres tipos de accionistas:
•
Tipo A: sector oficial (Gobernación del Estado Lara con un 23% del capital), •
Tipo B: productores de ganado vacuno y organizaciones de los mismos con un 79,13 % •
Tipo C: sector privado no ganadero 9,64%
OBJETIVOS
•
FOMENTAR Y MEJORAR LA Ganadería DE Cría, CARNE, DOBLE PROPÓSITO
•
Cómo: mediante la organización de la producción, investigación y financiamiento que contribuyan al cumplimiento de la misión del circuito ganadero y actividades complementarias entre otras •
Lograr que el productor se quede con las novillas •
Lograr que el productor en el tiempo establecido lleve al animal a el peso de matadero.
•
Lograr que el pequeño y mediano productor tenga sus padrotes puros en su finca
MECANISMOS PARA EL APOYO A LOS PRODUCTORES
Asistencia técnica, entrenamiento, comercialización, mediante la acción organizada en operaciones de negocios en sociedad con los productores para la cría, producción de leche, ceba y levante, así como el desarrollo de la investigación pecuaria
REQUISITOS
•
Tener potreros cercados, con pastos establecidos •Disponer de agua •Tierras propias •Brete y corral asequible •
Ejercicio: el ganadero hace la solicitud, se realiza la visita técnica, la junta directiva aprueba, se hace el contrato
SISTEMA OPERATIVO
Dirigido a productores establecidos y otros productores que no tienen capacidad de fundar y manejar un rebaño de cría por los tres primeros años, sin ningún ingreso. Consiste en dar en depósito semovientes propiedad del fondo a los ganaderos que lo soliciten
OPERACIONES DE CRÍA
•
Leche: rebaño con dos ordeños diarios y un mínimo de 25 vientres por finca depositaria
•
Doble propósito: opera con un mínimo de 30 vientres y en regiones de fácil comercialización de la leche
•
Cría de carne: mínimo 50 vientres provenientes de cruces con razas de carne
TIPOS DE CONTRATO
El Fondo dispone de ganado para ser colocado en las fincas de los ganaderos accionistas que así lo soliciten y reúnan las condiciones mínimas de pasto e infraestructura requerida según inspección técnica
CONTRATO DE LEVANTE
•
El ganadero recibe mautes después de su destete, con peso entre 180 a 200 kilos los mismos se levantarán a 300 a 350 kilos •
El ganado está en calidad de depósito por tanto pertenece al fondo
CONTRATO DE CEBA
Consiste en el engorde de los animales hasta llevar a matadero. La comercialización es exclusiva del Fondo Ganadero, éste cancelará a los productores la parte que les corresponda
CONTRATO DE TOROS REPRODUCTORES
El fondo ganadero coloca los toros reproductores de alta genética a los socios interesados mediante un contrato donde el socio cuida del reproductor pero donde no tiene nada que cancelar, de esta forma el fondo cumple con una función social mejorando la genética de los rebaños
CONTRATO DE MAUTAS DE DOBLE PROPÓSITO
Bajo esta modalidad se compran las mautas con la finalidad de cebarlas, una vez que alcancen el peso de novillas (380 – 400 kilos) se seleccionarán las que se consideren tengan cualidades para el doble propósito y se le venden al productor al precio de matadero para el momento de la negociación, las novillas restantes son vendidas al matadero
EN CASO DE SINIESTRO
•
Si el animal se muere por negligencia el productor debe pagar •
Se firma un contrato con las condiciones claramente establecidas
CONCEPTO DE MICROCRÉDITO
•es un instrumento que se basa sobre una idea sencilla pero eficaz: otorgar pequeños préstamos a los pobres del mundo en desarrollo, sobre todo mujeres; es decir, a personas excluidas de los canales tradicionales de crédito •
El éxito del microcrédito está basado en que los pobres son confiables en un contexto de responsabilidad compartida: sus ingresos aumentan y el ahorro y la acumulación de capital son estimulados. Los programas en cuestión apoyan el desarrollo de la comunidad beneficiada por el préstamo y rompen el círculo vicioso de pobreza y bajo crecimiento impuesto por el crédito de los usureros
IMPORTANCIA DEL MICROCRÉDITO
El microcrédito es un instrumento fundamental para el rescate económico y social de los excluidos de las redes de poder, es decir, aquellos que no pueden acceder a fuentes financieras tradicionales porque pertenecen a grupos discriminados negativamente por el sistema económico, financiero y político dominante
PRINCIPALES ORGANIZACIONES
•
Forma más conocida y difundida en América Latina son las ROSCAS (Rotating and Savings Credit Associations), sigla inglesa que identifica a los fondos rotativos de crédito y ahorro.
•
Las ROSCAS son asociaciones surgidas a nivel mutualista para sacar a poblaciones rurales del universo de la usura. Son constituidas por grupos de personas que pertenecen a un mismo grupo social o están ligados por un interés común. Aportan periódicamente, según sus posibilidades, montos de dinero o bienes a un fondo que es repartido entre los miembros del grupos hasta que cada miembro haya utilizado el mecanismo por lo menos una vez, siguiendo criterios de sorteo o rotación o, en casos especiales, de grave y urgente necesidad. La eficacia de este instrumento se basa principalmente en las sanciones sociales que operan si una persona no participa confiablemente. El gran límite que enfrenta este tipo de operación radica en los bajos montos de ahorro y crédito generados.
El microcrédito posee cuatro carácterísticas distintivas:
•
Las instituciones de micro crédito poseen una estructura de propiedad diferente a las empresas financieras convencionales. Los propietarios mayoritarios de las instituciones de microcrédito son ONG.
•
Su clientela es diferente a las de las instituciones financieras convencionales. Las instituciones de microcrédito asisten a empresarios de bajos ingresos, con un menor acceso a la tecnología y garantías limitadas, lo que constituye una cartera de alto riesgo.
•
Los créditos se procesan por montos más pequeños, con plazos más cortos e intereses más altos que la banca convencional; esto determina que las carteras sean más atomizadas y de mayor rotación.
•
Los procesos de crédito se basan en la reputación y el análisis del flujo de caja, más que en las garantías y documentación formal. Esto determina que los costos de operación sean un 60% mayores que los de los bancos comerciales.
MICROCRÉDITO EN Venezuela
Las experiencias más comunes, en el caso venezolano son:
•
Las cajas rurales.
•
Los fondos rotatorios.
•
Las cajas de ahorro de empleados.
•
Los comités de ahorro de cooperativas.
MARCO LEGAL
Ley de microfinanciamiento
FONDOS DE GARANTÍAS
Creados para garantizar depósitos Ejemplo FOGADE
SOCIEDAD DE GARANTÍAS RECÍPROCAS
•
Es una empresa que afianza a sus Socios ante el sector financiero y otras empresas, para respaldar el crédito otorgado o el servicio contratado.
•
Es una empresa que afianza ante el sector financiero y otras empresas, el crédito otorgado a sus Socios Beneficiarios.
•
Fianzas hasta en un 80% del monto del crédito aprobado por la banca. En el caso de cooperativas y emprendedores se otorga hasta el 100%.
FONDOS DE Garantías
Sociedad de Garantías Recíprocas:
Para favorecer a los productores que carecen de garantías se pueden proponer formas de organización para la obtención de las garantías requeridas por las instituciones financieras que se pueden proponer, parte desde fianzas solidarias a la constitución de fondos para que los productores en conjunto avalen posibles créditos del colectivo.
MINEC
Banco del Pueblo Soberano
Impulso:
•
Es el financiamiento que se le otorga a una persona natural, con el propósito de impulsar e incentivar el desarrollo de su idea emprendedora.
•
Financiamos: Hasta Bs.F. 15.000,00 •
Plazos de Financiamiento: Desde 12 meses hasta 48 meses, según el monto.
Solidario:
•
Este financiamiento va dirigido a aquellos grupos de personas (de 2 a 9 personas) que comparten la visión de iniciar actividades socio-productivas iguales, donde los/as microempresarios/as se respaldarán de forma recíproca.
•
Financiamos: Hasta Bs. F. 15.000,00.
•
Plazos de Financiamientos: Desde 12 meses hasta 48 meses, según el monto.
Requisitos:
BANCO DE LA MUJER
•
Banco de desarrollo creado para apoyar a las actividades productivas emprendidas por mujeres.
•
Préstamos pequeños a corto plazo con 6% de interés para actividades agrícolas, con periodos de gracia o muertos según la actividad. Las promotoras o aliadas dan seguimiento a los compromisos adquiridos por las usuarias.
Fondo de Desarrollo Microfinanciero (Fondemi)
Los créditos deben ser dirigidos al financiamiento de:
•Compra de maquinaria, equipos, herramientas, instalación y puesta en marcha
• Adquisición de materia prima e insumos, manos de obra directa hasta tres (3) meses, de aquellas personas involucradas en el proceso productivo del proyecto a financiar.
Podrá financiar la adquisición, alquiler, hasta tres (3) meses y remodelación de infraestructura y vehículos, siempre y cuando estos sean destinados a fines estrictamente productivos
COOPERATIVA
Es una sociedad de personas legalmente constituida que se unen con la finalidad de resolver necesidades comunes. Las cooperativas son asociaciones autogestionarias, el proceso de toma de decisiones y la propiedad de los bienes pertenecen a todos los asociados en forma equitativa
VALORES COOPERATIVISTAS
Según SUNACOOP (2001) El Cooperativismo es una propuesta que busca el bien común de un grupo de personas que se asocian y se organizan en una empresa para el alcance de un objetivo, se orienta por los siguientes valores:•Ayuda Mutua •Responsabilidad •Democracia •Igualdad•Equidad•Solidaridad
CAJAS DE AHORRO
Son asociaciones civiles no lucrativas, creadas y dirigidas por asociados que trabajan en una misma empresa, destinada a fomentar el ahorro, otorgarles préstamos y prestarles servicios diversos, recibiendo, administrando e invirtiendo los aportes de sus asociados y los aportes patronales, generalmente un porcentaje de sus remuneraciones
FINANCIAMIENTO INFORMAL
Carácterísticas de la “Informalidad” de las finanzas no formales
– No es subsidiada ni regularizada.
– Fácil accesibilidad.
– Disponibilidad de préstamos muy pequeños y por cortos periodos.
– Bajos costos administrativos y de información.
– Poca o ninguna garantía.
– Tasas de interés flexibles y variables.
– Transacciones altamente flexibles y pagos establecidos conforme a las necesidades individuales.
– Prácticas arraigadas en las costumbres y cultura local.
PRESTAMISTAS
•
Los prestamistas realizan sus operaciones con recursos propios (patrimonio personal) o con aportes de otros institutos formales de financiamiento (por ejemplo, préstamos comerciales) por los cuales cobran altas tasas de interés, en períodos relativamente cortos, casi siempre menores al año.
•
Bajo esta modalidad, el alto costo del capital tomado en préstamo es un freno para muchos productores que requieren financiamiento en especial para los más pequeños quienes simplemente no usan sus servicios porque no lo pueden pagar. Con frecuencia s préstamos son a corto plazo y utilizados para hacer frente a situaciones de emergencia o para satisfacer necesidades de consumo y no directamente para la producción.
•
Generalmente, los prestamistas se dividen en: comerciales y no comerciales. Los primeros suelen ser parientes, amigos y vecinos, realizan préstamos pequeños y no exigen garantías; en el segundo caso, son propietarios de casas de empeño