El Sistema Financiero: Moneda, Bancos, Inflación y Más

FUNCIONES DE LA MONEDA

MEDIDA DE VALOR: Permite representar el valor de las cosas mediante unidades monetarias.

INSTRUMENTO DE ADQUISICIÓN DIRECTA: Facilita la adquisición de cualquier bien en función de su valor.

INSTRUMENTO DE LIBERACIÓN DE DEUDAS: Tiene fuerza cancelatoria y sirve como medio de pago legal.

INSTRUMENTO DE ATESORAMIENTO DE RIQUEZAS: Permite atesorar valor para necesidades futuras debido a que conserva su poder adquisitivo.

CLASIFICACIÓN DE LA MONEDA

Moneda Metálica

Compuesta por un metal precioso, ya sea oro o plata.

Moneda Subsidiaria

No utiliza metales preciosos, generalmente acuñada con níquel, cobre, aluminio o alguna aleación.

Moneda Fiduciaria

El gobierno le otorga valor como representación significativa.

Moneda de Papel

Forma común de moneda fiduciaria, práctica y conveniente de fabricar.

Moneda de Cuenta

Moneda ideal, inexistente físicamente, utilizada como medida de valor en ciertas circunstancias.

Moneda No Metálica

Utilizada en pueblos primitivos, basada en el trueque de bienes.

Moneda Electrónica

Representación digital de dinero, utilizada para transacciones electrónicas.

INFLACIÓN

Provocada por el desequilibrio entre la producción y la demanda, causa una subida continua de los precios.

Efectos de la Inflación

  • Disminución del valor de la moneda.
  • Desaliento del ahorro y la inversión.
  • Perjuicio para los acreedores.

DEFLACIÓN

Baja generalizada de los precios de bienes y servicios. La demanda disminuye por la expectativa de que los precios bajen aún más.

Efectos de la Deflación

  • Reducción de los márgenes empresariales, lo que puede generar problemas financieros.

PATRONES MONETARIOS

Monometalismo

Sistema monetario basado en un solo metal, generalmente oro, con reacción favorable en su valor.

Bimetalismo

Sistema basado en el uso de dos metales, tradicionalmente oro y plata, común en el siglo XIX.

Ley de Gresham

Establece que la moneda de menor valor intrínseco tiende a desplazar a la de mayor valor en una economía bimetálica.

Patrón Oro

Sistema en el que la moneda está respaldada por oro. Las autoridades monetarias están obligadas a convertir la moneda en una cantidad determinada de oro.

POLÍTICA MONETARIA

Medidas de Política Monetaria

Acciones tomadas por el Banco Central para influir en la economía a través de la oferta monetaria.

Reporte de Inflación

El Banco Central informa sobre la evolución macroeconómica, la dinámica de la inflación y la ejecución de la política monetaria.

Dolarización

Proceso de sustitución parcial o total de la moneda nacional por el dólar estadounidense.

Efectos de la Dolarización

  • Pérdida de confianza en la moneda nacional e inflación alta.
  • Afectación a los tenedores de moneda nacional y distorsión en la formación de precios.
  • Preponderancia del crédito en dólares.

ADMINISTRACIÓN DE LAS RESERVAS INTERNACIONALES

Función a cargo del Banco Central bajo los criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad, contribuyendo a la estabilidad económica y financiera del país.

EL CRÉDITO

Etimológicamente, significa»cree» o»tener confianz». Implica la confianza del acreedor en que el deudor cumplirá con la devolución del préstamo.

CLASIFICACIÓN DE LOS CONTRATOS BANCARIOS

Según la Naturaleza del Deudor

  • Crédito Público
  • Crédito Privado

Según la Duración del Crédito

  • Crédito a Corto Plazo
  • Crédito a Mediano Plazo
  • Crédito a Largo Plazo

Según la Garantía del Acreedor

  • Crédito Personal (Servicios)
  • Crédito Real (Bienes)

Según el Destino de los Bienes Obtenidos

  • Crédito de Consumo (Escolaridad, Festividades, etc.)
  • Crédito de Producción (Actividades comerciales y empresariales)

TARJETA DE CRÉDITO

Instrumento que otorga una línea de crédito por un plazo determinado para adquirir bienes y servicios en establecimientos afiliados.

GARANTÍAS PERSONALES

Fianza

Compromiso de un tercero (fiador) de responder por la deuda del deudor principal en caso de incumplimiento.

GARANTÍAS REALES

El crédito se respalda con un bien patrimonial del deudor.

Formas de Garantía Real

  • Prenda
  • Hipoteca

Garantía Prendaria Mobiliaria

Contrato que garantiza la deuda con un bien mueble.

Anticresis

Se entrega un bien inmueble al acreedor, quien puede percibir sus frutos hasta la cancelación de la deuda.

Hipoteca

Se grava un bien inmueble como garantía del crédito. Se formaliza mediante escritura pública.

Ejecución de la Hipoteca

En caso de incumplimiento, el acreedor puede ejecutar la garantía de forma judicial o extrajudicial.

Desafectación de la Hipoteca

Una vez cancelada la deuda, se puede solicitar la cancelación de la hipoteca mediante escritura pública.

LOS BANCOS

Instituciones que administran y prestan dinero. Forman parte del sistema bancario, que ofrece servicios de intermediación financiera.

CLASES DE BANCOS

Según el Origen del Capital

  • Bancos Públicos
  • Bancos Privados
  • Bancos Mixtos

Según el Tipo de Operación

  • Bancos Comerciales (operan con el público en general)
  • Bancos Especializados (finalidad crediticia específica)
  • Bancos de Segundo Piso (canalizan recursos a través de otras instituciones financieras)

IMPUESTO A LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS (ITF)

Impuesto que grava las transacciones financieras, proporcionando información a la administración tributaria.

Tasa del ITF

Generalmente se aplica una tasa fija sobre cada depósito y retiro bancario.

SISTEMA DE SEGUROS Y REASEGUROS

Generalidades

Empresas especializadas en contratos de seguros, brindando seguridad financiera al cubrir riesgos económicos.

Póliza

Documento que acredita la formalización del contrato de seguro, incluyendo coberturas, primas y condiciones.

Prima

Pago que realiza el asegurado a cambio de la cobertura del seguro.

Seguro de Vida

Tipo de seguro que brinda protección financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.